- Подробности
-
Категория: Закон
-
Опубликовано 25.06.2012 01:16
Приняв решение взять деньги на автомобиль в банке, обязательно внимательно и вдумчиво прочитайте условия кредита. Неожиданности могут быть где угодно.
Как бы это ни странно выглядело, банк может самовольно увеличить выдаваемую сумму. На риторический вопрос: “Зачем мне дали так много?”– сотрудники банка ответят риторически: “А зачем Вы взяли так много? Кто подписал кредитный договор?”.
Кроме того, не надо думать, что, пользуясь кредитом, клиенты платят заявленные банком проценты и страховой взнос. Эффективная (то есть, реальная) процентная ставка может существенно отличаться от процентной ставки, декларируемой банком. Итак, на что же надо обратить внимание, покупая авто в кредит?
Важная характеристика – время, на которое выдается кредит. Чем меньше этот срок, тем
больше ежемесячные оплаты, а при увеличении срока кредита растет сумма, которую от вас в итоге получит банк. Слагаемые этой суммы необходимо обязательно выяснить во всех деталях. Ведь помимо выплат тела кредита и процентов, некоторым банкам требуется платить комиссию за обслуживание такого ссудного счета, установку дополнительного оборудования, обязательную страховку и т.д. Банк-кредитор обычно определяет платежный период, а нарушение установленных сроков платежа влечет применение штрафных санкций. Штрафы могут применяться как при недоплате, так и при переплате (досрочном погашении).
Кроме того, существует определенная зависимость между скоростью оформления кредита, количеством необходимых документов и справок, с одной стороны, и размером процентов, которые придется выплачивать, с другой. Как правило, высокая скорость оформления кредита и малое количество документов означает, что ежемесячные выплаты окажутся больше.
Где же взять информацию о тарифах и комиссиях кредитора? В идеальном случае все тарифы и комиссии указываются в кредитном договоре. Иногда – нет, тогда кредитный договор должен содержать ссылку на тарифы банка-кредитора. Необходимо полностью и внимательно прочитать как сам договор, так и все документы, на которые он ссылается.
Возможно, эти документы придется попросить отдельно.
Обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором, для оценки ваших будущих расходов – сколько вы будете отдавать ежемесячно, какую общую сумму придется заплатить. Каждый приличный банк на своем веб-сайте обычно имеет такой калькулятор.
На что же еще можно обратить внимание? Помните, что кредитный договор после подписания не подлежит расторжению. Банки очень основательно относятся к его составлению и не позволят прекращение договора в одностороннем порядке ни при каких условиях.
После получения кредита, максимум, на что может рассчитывать заемщик – это досрочное погашение начисленных процентов и суммы кредита. При этом такая возможность должна быть явно прописана в кредитном договоре. Даже при наличии такой возможности, она может иметь существенные ограничения – может быть пеня или комиссия, может быть установлен минимальный лимит досрочного погашения или требуется возвращать всю сумму сразу. Некоторые банки не допускают досрочное погашение на протяжении первых нескольких месяцев или имеют дополнительный штраф, который может достигать пяти процентов от суммы кредита.
Трудности с деньгами бывают у всех, но выплачивать кредит придется все равно.
Если, покупая авто в кредит, вы потеряли работу или заболели, то попробуйте добиться согласия банка на продажу машины и досрочного погашения кредита, но не допускайте просрочек в графике выплат. Незначительные полпроцента в день от суммы просрочки за год сложатся в существенные 180%. Кроме того, кредитор добавит к долгу все дополнительные потери, сопровождающие возврат его денег (например, судебные издержки).
В самом деле, нет никакой нужды портить свою кредитную историю или попадать в руки профессионального агентства по взысканию долгов.
